个人养老金和基本养老保险有区别吗?区别在哪?
最近大家是否又被个人养老金刷屏了呢?
随着《个人养老金实施办法》的发布,社会关注已久的个人养老金制度正式实施。
不过对于这个预热很久的养老制度,很多人还是弄不清楚它和基本养老保险有区别吗?区别在哪?怎么参与?
今天我们就聚焦《个人养老金实施办法》,为大家排忧解难!
01
个人养老金和基本养老保险有区别吗?
据人力资源社会保障部养老保险司副司长贾江介绍,个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度,属于第三支柱保险中有国家制度安排的部分。
基本养老保险,包括职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险,职工养老保险强制缴纳,居民养老保险应缴尽缴,属于我国养老保险体系的第一支柱。
图片来源:贝塔数据
简单理解就是基本养老保险是一个人人参加的社会共济性保障,年老时从国家和社会获得物质帮助。而个人养老金是在基本养老保险的基础上自愿参加的个人养老补充,年老时领取属于自己的投资回报。
具体来看区别,主要包括:
1.账户设立不同:
个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由个人承担,自主选择范围内金融产品,实行完全积累。
基础养老保险分为基础养老金、个人账户养老金两个部分,由社会和个人共同承担,享受国家补助,由国家统一管理投资。
2.缴费标准不同:
个人养老金有缴费上限,每年额度上限为12000元,可以按月、分次或者按年度缴纳,缴费额度按自然年度累计,次年重新计算。
职工养老保险个人缴费根据上一年度月平均工资作为缴费基数×当地的缴纳比例来确定缴纳金额,一般每月定期缴纳,有最高和最低缴费基数;
城乡居民养老保险可以根据当地提供不同价格的档次进行选择,一般每年定期缴纳。
3.领取条件不同:
个人养老金只要满足退休年龄或者有其他符合国家规定的情形时,可以选择按月、分次或者一次性领取。
基础养老保险需要足额缴纳累计15年,职工养老保险到达退休年龄,居民养老保险达到60岁,即可按月领取养老金。
02
如何参与个人养老金?
从以上主要区别我们能看出,个人养老金是在第一支柱养老保险广覆盖、保基础之上,对于有更高养老需求的群体提供的更加个性化的养老补充,非常适合想要高品质养老生活的人。
想要参加也很简单,首先通过全国统一线上服务入口或者商业银行等渠道,开立个人养老金账户,作为参加养老金制度、享受税收优惠政策的基础。
然后选择一家符合规定的商业银行、个人养老金产品销售机构开立或者指定个人养老金资金账户就好了。当然,也可以通过商业银行渠道一次性开立这两个账户。
之后就可以用个人养老金账户里的资金自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品,并且按照国家有关规定享受税收优惠政策。
如果是投资小白,或者平时没时间打理养老资金,可以选择年金险这样的保险产品。它能按照约定的利率复利稳健增值,待到养老时,为我们提供稳定、持续的现金流当作养老补充,更为省心省力。
03
结语
个人养老金的推出,为大家的养老规划提供了新的思路,个人不只依靠国家获得养老保障,自己也需要有意识地进行资金储备,为自己的养老生活质量负责,在基础保障上满足更高层次的养老需求。
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