负债多少才合理，最佳负债率是多少？

现如今办理贷款、信用卡

已经成了司空见惯的事

在日常生活中

买房、买车，甚至是购物

都能分期付款，实属便利

于是大多数人身上

或多或少都背了点债务

 

 

其实负债也是有门道的

负债数额、负债率、负债利率

都会影响你的额度！

那么应该如何“正确负债”呢？

一起来看看吧

 

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负债多少才合理

 

“资产负债率”是一个用来衡量家庭综合还款能力的概念，它的计算公式是：

 

资产负债率=负债总额➗资产总额

 

通常，资产负债率低于50%为佳，超过50%，家庭就有可能面临财务危机。如果资产负债率大于100%，则表示这个家庭随时有可能破产。

 

 

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负债有好坏之分吗

 

负债有“良性债务”和“不良债务”之分。

 

良性债务可以帮你挣钱。比如房贷，你买的房子升值了，这项负债为你创造了收益，是对个人有利的债务。

 

相反，不良债务则让你不断往外掏钱。例如因赌博产生的债务，就是典型的不良负债。

 

是否为良性负债其实还可以用负债利率来判断。具体公式请往下看：（*注意是负债利率，不是负债率。）

 

负债利率=利息支出/(平均总资产-平均净资产)*100%

 

 

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最佳负债率是多少

 

负债利率达到多少才是最完美的呢？以下这个评估方法供大家参考：

 

初级负债（负债利率﹤CPI增速）,稳赚不赔。

 

 

CPI是居民消费价格指数，指的是日常的衣、食、住、行等价格水平。

 

举例：某月国内CPI同比上涨2.7%，这意味着如果你近期的负债利率低于2.7%，就属于稳赚不赔的初级负债。

 

次级负债（CPI增速﹤负债利率﹤GDP增速），有利可图。

 

 

GDP（国内生产总值），又被称为“创造财富的速度”，也可以粗略地理解为“资金的投资回报率”。

 

举例：某年第二季度国内GDP增速预估为6.3%左右，若你目前负债利率大于2.7%，小于6.3%，那么你的负债就处于有利可图的次级负债。

中级负债（GDP增速﹤负债利率﹤M2增速），属于可控范围。

 

 

市场上常把广义货币（M2）视为“印钞速度”。

 

举例某年M2同比增长8.5%，意味着若你近期负债利率小于8.5%（M2增速）同时大于6.3%（GDP速度），你的负债就处于可控范围的中级负债。

 

在中级负债这个层级，虽然负债带来的积极作用已大为减少，但是仍有一定利益，因为“印钞速度”（M2）跑得更快，如果将钱用在合适的地方，它产生的收益也是非常可观的。

 

重度负债（负债利率﹥M2增速），赔钱！

 

 

若你总的负债利率已经大于近期M2增速，这意味着你的负债正处于把钱从你的口袋里往外掏的重度负债。

 

（资料来源于网络，侵删）

 

可见合理负债不仅不亏，还能帮你赚钱

如何做到“合理”还得靠长期的经营

尽量只背“良性”债务

严格控制负债率，日常做好储蓄

提升应对风险的能力，坚持下去

说不定口袋里的钱就会越来越多哦