信用贷款的基础知识，帮助大家能更了解信贷

信用贷款有哪些基本特征? 

1、偿还性：存款有存有取，贷款有借有还，且均需支付一定的利息。

2、周转性：任何存贷款都是不断周转的，如果存款存取中断，贷款收放中断，信贷也就中断。

3、融通性：存款存存取取，贷款收收放放，信贷通过存贷过程对社会资金在时间和空间上灵活调剂，在各经济单位间相互融通。

4、效益性：以取得利息收入为目的。

信贷业务有哪几种? 

1、按用信对象可以分为法人客户(对公客户)类信贷业务和自然人客户(个人客户)类信贷业务。

2、按期限可分为短期信贷业务，期限在1年以内(含1年)、中期信贷业务，期限在1年至5年之间(含5年)和长期信贷业务和长期信贷业务，期限在5年以上。(要根据借款人收入状况、经营周期、还款方式核定贷款的期限来判定)

3、按是否提供担保可分为信用方式办理的信贷业务和担保方式办理的信贷业务，担保方式包括保证、抵押和质押三种。

信用贷款有哪些要素?

信贷的基本要素总共有七种，分别为： 

• 业务对象(贷款对象) 

　　1、公司客户：工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。 

　　2、个人客户：包括经工商登记的个体工商户及具有中国国籍、完全民事行为能力的自然人。 

• 金额 

　　银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额，贷款金额要根据借款人的承贷能力、担保条件、贷款用途等综合考虑。 

• 期限 

　　分为短期、中期、长期，个人住房贷款期限的一般不超过30年。 

• 利率 

　　在央行规定区间的基准利率基础上，根据借款人贷款风险、贷款的综合收益、市场资金供给情况、资金筹集成本等因素，实行浮动利率。最低下浮10%，个人住房贷款最低下浮30%。 

• 用途 

　　不同的信贷业务有不同的用途，尤其关注用途是否真实、合法，贷款用途是否在营业执照规定的范围内，是否属于国家严禁或限制的项目，贷款不能流入股票、期货市场及不能进行权益性投资，挪用资金是一种危险的信号。 

• 贷款方式 

　　分为信用贷款、担保贷款。 

　　担保是保证借款人还款或履行责任的第二还款来源。担保的方式有保证、抵押、质押等。 

• 还款方式 

　　分为三种，即等额本息还款法、等额本金还款法、按月付息，到期还本法。 

　　1、等额本息还款法 ，一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长)，还款压力降低，适合项目周期较长，回款较慢的客户。 

　　2、等额本金还款法，前期每月还款多，总利息支付比较少。一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长)。 

　　3、按月付息，到期还本法。每月仅需支付利息，不需偿还本金，还款压力小，资金利用率高；较适合资金周期率快，回款周期短的客户。