你的钱在中信信用卡里睡大觉，取出来居然还要交“赎金”？别犯傻了

前两天我干了一件蠢事，到现在想起来还想抽自己两巴掌。手一抖，把本该还房贷的两万块钱错转到了中信信用卡里。当时心里还乐呵呢，反正在卡里也丢不了，第二天去ATM取出来不就完了。结果站在取款机前我直接傻眼了，屏幕弹出一行冷冰冰的数字：手续费400块。我当时那个心情，就跟出门踩了狗屎还得赔人家鞋钱一样，憋屈又恶心。

我相信不少朋友跟我一样，总觉得信用卡嘛，多存点钱进去总比少还了强，万一哪天忘了还款日还能自动扣款，省得逾期上征信。这想法没错，但你得知道，这笔多存进去的钱有个学名叫“溢缴款”，而银行对待溢缴款的态度，那叫一个翻脸不认人。你想把钱拿回去？行，留下买路财。中信信用卡的规矩写得清清楚楚，ATM和柜台取现，手续费2%，最低收你20块钱。你存进去的是自己的血汗钱，取出来却要按“取现”的标准来宰你，这跟强盗有啥区别？我自己的钱，我想拿回来，还得给你上贡，天底下哪有这个道理。

但恶心归恶心，规矩是人家定的，咱只能想办法绕着走。后来我打客服电话骂了半小时，客服小姑娘才慢悠悠告诉我一个秘密通道，今天我就把这层窗户纸捅破，让大伙儿别再当冤大头。

你的钱不是真的被锁死了，是你走错了门

很多人一听说要收费，火气就上来了，要么认栽掏钱，要么赌气把钱留在卡里慢慢消费掉。掏钱的等于白白扔了几百块，留着消费的等于把这笔钱判了无期徒刑，反正都是自己吃亏。其实中信信用卡给溢缴款留了一条活路，只是藏得比较深，一般人不知道——手机银行转账，免费。

没错，就是打开你手机里的中信银行App，找到信用卡那个页面，点进溢缴款转出，输入你本人的储蓄卡卡号，钱就能一毛不少地回到你自己的口袋里。全程不需要去网点排队，不需要看柜员脸色，更不需要交那2%的智商税。我当时试了一下，两万块钱秒到账，手续费显示为0，那一刻我感觉自己像捡回了一条命。所以记住了，信用卡里多存了钱，第一反应千万别往ATM跑，也别傻乎乎跑到柜台去跟人家理论，人家只会指指墙上贴的收费公示，笑你是个外行。你就安安静静坐沙发上，掏出手机，三分钟搞定，一分钱不花。

那为什么线上免费，线下就死要钱呢？说白了，银行就是在用手续费这堵墙，逼着你去适应他们的数字渠道。柜台要养人，ATM要维护，这些成本他们不想扛，就转嫁到你头上。你走线上，系统自动处理，他们几乎零成本，自然也就懒得收你钱了。咱得学会利用这套逻辑，别跟自己的钱包过不去。

别把信用卡当成储蓄卡用，这毛病得改

既然说到这儿了，我忍不住再多嘴几句。溢缴款转出免费是条后路，但最聪明的做法是压根别让自己走到这条后路上。信用卡的本质是让你花银行的钱，不是让银行花你的钱。你把大笔现金存进去，一没利息，二取出来麻烦，三万一忘了这事儿，钱就躺在里面吃灰，通货膨胀都比你跑得快。你算算这笔账，两万块钱放余额宝里，一天好歹还有块儿八毛的收益，放信用卡里，银行拿着你的钱去放贷赚钱，回头你还得谢谢人家没全吞了，这不纯纯大冤种吗？

我现在的习惯是，每个月还款日之前，算清楚账单金额，一分不多一分不少地还进去。实在怕忘，就设个自动还款，绑定的储蓄卡里只留够扣款的额度。这样既不会逾期，也不会产生溢缴款，更不用操心取出来要不要交手续费。万一真像我这个马大哈一样转错了，也别慌，记着手机银行的免费通道，冷静处理就行。千万别一急之下跑去ATM取现，那手续费扣得你肉疼，还没地儿说理去。

说到底，银行这些弯弯绕绕的收费项目，欺负的就是信息不对称。你知道门道了，它就割不着你；你不知道，它就照死了割。今天我把这个坑指给你看了，下次再遇到溢缴款的事，你知道该怎么做。别让自己的钱，成了别人碗里的肉。